银行危机社会学解释

本文主要从社会学角度来研究系统性的银行危机。银行危机内生于银行的构建，其承担的储蓄转投资的功能决定了银行的脆弱性。随着银行业的发展，其在社会经济中的地位逐步提高，银行危机对政治、经济、社会的冲击和影响也加大。中国作为一个转型国家，整个金融体系是从大一统的银行体制变革开始起步，到目前为止，银行仍居金融业的主导地位。四家国有独资贸易|教育教学论文|银行在我国经济和社会发展中居于举足轻重的地位，维系着国民经济命根子|教育论文网|和经济安全。由于四行在我国转轨过程中，把不断增加的储蓄转投给了国有企业，在国有企业亏损面扩大和增加的情况下，形成和出现了大量不良资产。东南亚危机后，由于我国经济金融与发生国的诸多相似，国际上一些著名的机构和学者主要依据四行超过20％的不良资产率和不足8％的资本充足率，纷纷猜测中国很快就会发生严重的金融危机，有些学者甚至设计好了危机爆发的过程，就等中国实际的验证。然而，事实与预言相距太大，四行不仅没有遭到挤兑而倒闭，而且存贷款仍保持高增长。东南亚风暴没有登陆比邻的中国，而是刮到俄罗斯、巴西。为何中国能抵御这场危机?四行为何没有出现典型的银行危机——挤兑存款，甚至还排队存款呢?这说明，在关心中国的机构和学者看到中国与东南亚国家，或历史上危机发生国类似情况的同时，中国还有很多与危机国不同的因素在体内发挥作用，这些不同的因素是什么?全文围绕此展开分析和研究。本文以为|教育论文网|银行作为储蓄转投资的，实际形成了以银行为中心的信任链。这个信任链由两段构成，一段是存款人与银行，一段是银行与借款人。银行把从存款人那里得到的信任集中后，转给了借款人。短存长贷、债权约束是这个信任链的特征。任一段信任链的断裂都可能使整个信任链无法维持。这样，就可以清楚银行危机为何既可能是存款人集中挤兑造成，也可能是贷款人违约造成。四行为中心的信任链已经出现了相当大比例的断裂，但危机没有发生。从信任链数量对比上看，是由于存款大于贷款的增长拉得住部分断裂的信任链。其根本原因在于决定这些变化的社会系统。全文由绪论和七章组成。绪论部分主要说明了为什么进行此研究；综述了已有的研究和介绍了本文的研究。从社会学角度研究银行危机，从学科领域看，本文具有一定的前沿性。第1章，主要回顾了20世纪以来国际上发生的不同国家的银行危机，主要是：发生在美国的两次危机，阿根廷两次时间相隔不长的危机，俄罗斯的危机，东南亚国家的危机，以及中国在1998年封闭海南发展银行。这些史实，是本文实证分析时的主要资料。第2章，研究了银行为中心的信任关系，从科尔曼对信任的研究出发，构建出以银行为中心的信任链。导致银行危机的原因很多，但结局只能是银行无法维持信任链的运转。聚集到信任链上后，就可以发现信任链的存在与维持不是仅从信任链上摘取几个指标就能做出危机是否发生的判定，政治、经济、社会中一些难以量化的因素左右着这个信任链。借助AG模式解释银行危机将有效克服原有银行金融危机理论在解释危机时以偏概全的缺陷，具有较强的说服力。第3章，分析了四行的特殊信任结构，这种结构正是我国与危机发生国的不同。不良资产率高，资本充足率低确是严重的问题，但国有独资性质使得社会公众相信国家信用支撑国有银行，从而使存款人与银行信任链的稳定和扩大拉住了因扭曲银企关系而造成损失的银行与借款人的信任链。第一章，主要研究货币稳定问题，这实际是中国防范东南亚危机的第一道防火墙。人民币互动的制度选择，对内对外都成功地保持了币值的稳定。第5章，具体分析了东亚危机后居民储蓄增加的原因，由于信任的存在并不代表信任的增加。教育、住房、社会保障制度等在党的十五大和新一届政府成立后集中出台，改变了居民心理预期，导致储蓄因预防性动机增强而增长。储蓄的增长和存差的扩大保证了四行不会回活动|教育教学论文|性不足而导致危机。第6章，分析了东南亚危机后政府的救助措施和效果，以及中国政府强有力的控制，这是吸取东南亚危机教训，在危机末公然化时的抢先行动，表明了政治系统在包括银行系统在内的社会系统整合中时机把握、手段运用都比较成功。第7章，研究对未来银行危机的防范措施，加入们将引致中国银行业和其它社会系统的深刻变化，原先存在的有利因素可能失去，不利因素逐渐增加。鉴戒罗斯福新政和韩国的成功经验，中国完全可以把事后的行为转为事前的防范，从而减轻危机发生可能造成的巨大代价。银行安全网和社会保障安全网是两个最为重要的，可以减轻或控制危机成本的制度构建。【关键词】：银行危机信任传染扩散社会学
【论文提纲】：绪论9-16第1节问题的提出9-10第2节危机的界定10-12第3节已有的研究12-13第4节本文的框架13-16第1章20世纪以来的银行危机16-41第1节发生在美国的两次大危机16-21第2节币值不稳下的阿根廷的银行危机21-25第3节系统性的俄罗斯的银行危机25-29第4节亚洲国家的银行危机29-35第5节日本银行的危机35-37第6节中国海南发展银行封闭37-41第2章银行为中心的信任关系41-63第1节科尔曼对信任的研究41-43第2节信任扩展中的银行43-45第3节银行为中心的信任链45-54第4节信任链断裂下的银行挤兑54-58第5节第三代危机理论与AGIL模式58-63第3章中国四大银行的特殊信任结构63-78第1节银行体系的构建63-64第2节不良的银企关系64-69第3节资本充足率与产权制度69-71第4节国有贸易|教育教学论文|银行的信任结构71-78第4章互动中的币值稳定78-88第1节当代社会学视野里的货币78-81第2节稳健的货币政策81-84第3节人民币汇率的稳定84-88第5章预期不定下的居民储蓄增长88-99第1节居民储蓄在银行经营中的地位88-91第2节社会结构对居民储蓄的影响91-94第3节社会制度变革的影响94-99第6章政府的救助与政府的控制99-108第1节政府的权威99-100第2节2700亿特别国债的作用100-101第3节不良资产的处置101-106第4节控制大众传媒106-108第7章构筑公共安全网108-115第1节罗斯福新政的启示108-110第2节构建银行安全保护网110-112第3节构建社会安全网112-115参考文献115-119后记119